Zakup samochodu używanego a ubezpieczenie - co z OC, AC czy assistance?

Obowiązkowa polisa odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów mechanicznych jest przypisana do samochodu, więc przy jego sprzedaży przechodzi na nowego właściciela. Od początku 2012 r. nie jest jednak automatycznie przedłużana, co wyeliminowało problem tzw. podwójnego OC.

Ubezpieczenie OC ważne tylko, gdy opłacone
- Nabywca samochodu może jeździć na polisie poprzedniego właściciela aż do upływu terminu jej obowiązywania. Co ważne, o tym terminie decyduje opłacenie składki – podkreśla Tomasz Skrobacz, agent ubezpieczeniowy z Rzeszowa. Jeśli kierowca zawarł w styczniu ubezpieczenie na cały rok, ale zapłacił tylko połowę składki, kupujący samochód w maju może z polisy korzystać tylko do końca czerwca. Potem musi zapłacić drugą ratę. Jeśli tego nie zrobi, polisa będzie nieważna. To szczególnie istotne w przypadku tzw. ubezpieczeń komisowych, które zawiera się tylko na 30 dni.

Ubezpieczenie OC, które przejmuje się wraz z samochodem w przeciwieństwie do polisy kupionej samemu nie przedłuża się automatycznie. Trzeba więc pilnować terminów, bo karę można dostać już za jeden dzień przerwy w ubezpieczeniu. Nie potrzeba do tego kontroli policji, bo polisy są zapisywane w ogólnopolskim rejestrze Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Polisy OC z reguły są automatycznie przedłużane
Nabywca samochodu może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia zawartą przez poprzedniego właściciela w dowolnym momencie, ale musi wykupić polisę w innym towarzystwie. Z kolei sprzedający auto zgodnie z prawem musi powiadomić o zbyciu samochodu ubezpieczyciela. Ma na to 14 dni od transakcji. Firmy ubezpieczeniowe muszą natomiast informować swoich klientów o zbliżającym się terminie wygaśnięcia polisy OC na co najmniej 14 dni przed jego upływem. Pismo powinno zawierać też kalkulację składki na kolejny rok i przypomnienie o konieczności wypowiedzenia umowy, jeśli właściciel auta chce zmienić ubezpieczyciela lub obowiązku zawarcia nowej umowy, jeśli była to polisa przekazana wraz z autem przy zmianie jego właściciela.

Ubezpieczenie można wypowiedź najpóźniej na dzień przed upływem terminu jego obowiązywania. Jeśli korzystamy z usług Poczty Polskiej, decyduje data stempla. Sprzedający samochód może odzyskać część składki zapłaconej na OC. - W umowie kupna-sprzedaży trzeba zawrzeć punkt, który wyraźnie określi, że kupujący samochód w ciągu kilku dni wypowie polisę i zawrze nową, na własną rękę. Wtedy poprzedni właściciel samochodu otrzyma zwrot niewykorzystanych pieniędzy – wyjaśnia Skrobacz.

Ubezpieczenie auto casco każdy właściciel auta kupuje sam
Inne polisy – auto casco, następstw nieszczęśliwych wypadków czy assistance – wygasają wraz ze sprzedażą auta. Dlatego zwrot składki za niewykorzystany okres powinien nastąpić automatycznie. Nowy właściciel auta może oczywiście wykupić takie polisy na własną rękę. Szukając ubezpieczenia AC warto zwrócić na wysokość udziału własnego w szkodzie, bo ma on decydujący wpływ na wysokość odszkodowania. Ważne są też zapisy gwarantujące naprawę przy wykorzystaniu nowych i oryginalnych części zamiennych. Ich obecność oznacza jednak większą składkę.

- Warto sprawdzić, czy polisa chroni przed wszystkimi skutkami załamania pogody. Zdarza się, że ubezpieczenie nie obejmuje na przykład uszkodzeń spowodowanych przez grad – mówi Tomasz Skrobacz. Jeśli w ostatnich latach spowodowaliśmy kolizję lub wypadek, nie warto tego ukrywać, bo takie informacje znajdują się w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe przyłapie kierowcę na kłamstwie, może obniżyć lub odmówić wypłaty odszkodowania.

Ceny ubezpieczeń assistance wahają się od 60 do 300 zł. Najtańsze gwarantują najczęściej tylko holowanie auta na obszarze Polski do najbliższego warsztatu. Mają także określony limit kilometrów na taką usługę. Droższa polisa pozwoli nawet odholować auto z zagranicy do domu, a w razie potrzeby kierowca i pasażerowie otrzymają nocleg w hotelu.

VIDEO materiał informacyjny marki Citroen: