Wypłata z PPK przed 60. rokiem życia
Wypłacać pieniądze przed 60-ką, można wielokrotnie - nawet co miesiąc. Jednak wtedy, dostępne dla nas kwoty zostaną pomniejszone o 30 proc. wartości wpłat od pracodawcy. Owe 30 proc. zapisywane będzie jako nasza składka na ubezpieczenie emerytalne w ZUS. Nie dostaniemy też części dopłaconej przez państwo, a do tego będziemy musieli zapłacić podatek od zysków kapitałowych. Mimo to, dodatkowe kilkadziesiąt złotych miesięcznie dla niektórych może być wystarczająco nęcąca perspektywą.
Jak to zrobić?
Wystarczy samodzielnie dokonać zwrotu z konta PPK na rachunek bankowy, a cała procedura jest identyczna jak w przypadku sprzedaży jednostek funduszu inwestycyjnego. Dokonując zwrotów, pracownik z pensją 4,5 tys. złotych brutto dostanie na rękę około 37 złotych miesięcznie. Co ważne, takie wypłaty nie przerywają nowych wpłat do PPK, a co za tym idzie nie ucierpi na tym nasza przyszła emerytura, bo jak wspomnieliśmy, część składki od pracodawcy pójdzie również na ZUS.
Tylko w wyjątkowych - jak to określono w ustawie - sytuacjach życiowych pieniądze odłożone w PPK, będziemy mogli wypłacić wcześniej bez utraty korzyści:
*Po pierwsze w przypadku poważnej choroby pracownika, a także jego małżonka lub dziecka do 16. roku zycia. Wtedy będzie można wypłacić jednorazowo do 25 proc. zgromadzonych środków bez obowiązku ich zwrotu na konto w PPK. Co to znaczy poważna choroba? Jak wyjaśniono w ustawie, chodzi o orzeczenia o całkowitej, umiarkowanej lub częściowej niezdolności do pracy na okres co najmniej 2 lat. Lista chorób obejmuje m. in: utratę kończyny, mowy, słuchu lub wzroku, nowotwór złośliwy, udar mózgu, zawał serca, bakteryjne zapalenie mózgu lub opon mózgowo-rdzeniowych, wirusowe zapalenie mózgu, stwardnienie rozsiane, gruźlicą, niewydolność nerek, chorobę Alzheimera lub Parkinsona, a także HIV.
*Drugim takim przypadkiem jest zamiar pokrycia wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu na budowę budynku mieszkalnego lub zakup mieszkania. Ta opcja dotyczy jednak tylko osób przed ukończeniem 45. roku życia. Wtedy można wypłacić do 100 proc. środków, ale z obowiązkiem zwrotu i z możliwością rozłożenia go na nieoprocentowane raty, które można spłacać do 15 lat.
Uczestnictwo w systemie PPK jest dobrowolne, dlatego w każdym momencie możemy zrezygnować z płacenia, ale też przyłączyć się do programu. Jak to zrobić? O tym na kolejnym slajdzie
Rezygnacja z PPK i rozpoczynanie oszczędzania - zasady
Jeśli nie chcesz oszczędzać w PKK, wystarczy złożyć u pracodawcy specjalne oświadczenie o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK oraz związanych z tym korzyści, takich jak np. wpłaty pracodawcy czy dopłaty ze strony państwa. Z uczestnictwa w PPK można zrezygnować zarówno na etapie tworzenia programu u danego pracodawcy, jak i w każdym dowolnym momencie w przyszłości.
Możemy też w każdym momencie zwrócić się do pracodawcy z wnioskiem o przystąpienie i dokonywanie wpłat do PPK. Te zaczną być przelewane już od kolejnego miesiąca.
Kto może założyć rachunek w PPK?
Aby otworzyć rachunek w PPK, nie musimy nic robić. To zadaniem pracodawcy jest dokonanie wyboru instytucji finansowej zarządzającej PPK oraz otworzenie dla pracowników za jej pośrednictwem imiennych rachunków, na którym będą gromadzone oszczędności – prywatne rachunki PPK, dzięki którym mamy mieć stały dostęp do swoich środków.
Wyboru instytucji finansowej dokonuje pracodawca w porozumieniu z e związkami zawodowymi, a jeżeli w firmie, w której pracujemy, nie ma związków, to – jak mówi ustawa - w porozumieniu z reprezentacją osób zatrudnionych wyłonioną w trybie przyjętym u danego pracodawcy. Pracownik nie ma możliwości przystąpić do innej instytucji finansowej, niż wybrana przez pracodawcę. Nie może jej tez zmienić. Może to zrobić jedynie pracodawca.
Zarówno pracownik, jak i pracodawca możecie w każdym czasie podjąć decyzję o zwiększeniu lub zmniejszeniu wysokości wpłat dodatkowych do PPK
Zmiana pracy a PPK?
W przypadku zmiany pracy będziemy oszczędzać w instytucji finansowej, którą wybrał nowy pracodawca. Musimy jednak pamiętać o poinformowaniu nowego pracodawcy o wszystkich dotychczasowych umowach o prowadzenie PPK zawartych w naszym imieniu. Środki już zgromadzone możemy zostawić w starej instytucji (po kilku zmianach pracodawcy możesz mieć kilka rachunków PPK) lub przenieść do nowej, aby wszystkie środki zgromadzić na jednym rachunku. Wtedy też n ie tracimy wpłat od pracodawcy i państwa.
Na kolejnych slajdach przedstawiamy wyliczone wysokości spodziewanych emerytur zależnie od zarobków i wieku przystąpienia do PPK.
Przystąpienie do PPK przy zarobkach w wysokości 2250 zł brutto (płaca minimalna)
Przy szacowaniu wysokości przyszłej emerytury z PPK, założyliśmy odkładanie tylko obowiązkowej składki do 60. roku życia, a następnie jednorazowe wypłacenie 25 proc. zaoszczędzonych pieniędzy oraz reszty przez 10 kolejnych lat w co miesięcznych, stałych ratach.
Wiek przystąpienia do PPK – 25 lat: jednorazowa wypłata - 23 551 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 589 zł miesięcznie.
Wiek przystąpienia do PPK – 35 lat: jednorazowa wypłata – 13 286 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 332 zł miesięcznie.
Wiek przystąpienia do PPK – 45 lat: jednorazowa wypłata – 6 315 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 158 zł miesięcznie.
Wiek przystąpienia do PPK – 55 lat: jednorazowa wypłata – 1 674 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 42 zł miesięcznie.
Wyliczenia przy zarobkach w wysokości 3000 zł brutto znajdziesz na kolejnej stronie.
Przystąpienie do PPK przy zarobkach w wysokości 3000 zł brutto
Wiek przystąpienia do PPK – 25 lat: jednorazowa wypłata - 30 153 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 754 zł miesięcznie.
Wiek przystąpienia do PPK – 35 lat: jednorazowa wypłata – 16 962 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 424 zł miesięcznie.
Wiek przystąpienia do PPK – 45 lat: jednorazowa wypłata – 8 035 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 201 zł miesięcznie.
Wiek przystąpienia do PPK – 55 lat: jednorazowa wypłata – 2 122 zł, dodatkowa emerytura przez 10 lat – 53 zł miesięcznie.
Wyliczenia przy zarobkach w wysokości 3500 zł brutto znajdziesz na kolejnej stronie.
