Poznaj siłę swoich pieniędzy, by w przyszłości osiągnąć wymarzone cele

Redakcja
Bogdan Kułakowski
Niewielu Polaków potrafi ulokować pieniądze tak, aby pracowały i rozmnażały się. Jeśli już oszczędzamy, to na kontach i lokatach, zadowalając się niewielkimi zyskami. W inne instrumenty finansowe inwestują stosunkowo niewielkie grupy. Warto do nich dołączyć, jeśli chcemy poczuć prawdziwą siłę naszych pieniędzy.

Z pomocą przy budowie naszego portfela mogą przyjść doradcy finansowi, a także agenci firm ubezpieczeniowych oraz specjaliści z banków czy TFI. Oto jakimi zasadami radzą się nam kierować.

Określmy cel

Zanim zaczniemy szukać sposobu na zainwestowanie pieniędzy, określmy, na jaki cel i jak długo chcemy oszczędzać. - Precyzyjny cel i horyzont inwestycji ułatwiają także dobór odpowiednich rozwiązań inwestycyjnych - mówi Łukasz Kwiecień, dyrektor ds. Investment Communications w Pioneer Pekao Investment Management.

Czytaj też:Twoje pieniądze powinny pracować. Musisz im tylko na to pozwolić

- Jeśli pieniądze potrzebne będą nam lada dzień, najrozsądniej będzie zainwestować je w krótkoterminowe, bezpieczne inwestycje, np. na rachunku oszczędnościowym lub kilku lokatach o różnych terminach zapadalności - radzi Bernard Waszczyk, analityk Open Finance. Podobnie w bezpieczne formy powinniśmy inwestować, gdy zbieramy np. na wakacje, samochód czy remont mieszkania. - Przy odkładaniu na cele, których horyzont czasowy nie przekracza 2-3 lat, polecam inwestowanie w fundusze obligacji, rynku pieniężnego, lokaty bankowe czy obligacje skarbowe - mówi Waszczyk.

Jeżeli oszczędności mają pracować przez długie lata, warto rozważyć inwestycje bardziej ryzykowne, ale jednocześnie mogące przynieść wyższe zyski.

Czytaj też:Oszczędzaj na swoją emeryturę. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej, ale nigdy nie jest za późno

Oceń, jakim jesteś inwestorem

Jednak nie każdy z nas powinien inwestować w ryzykowne instrumenty, nawet jeśli oszczędza długoterminowo. - Planując inwestycje, należy określić własny profil ryzyka, temperament oraz odporność na stres i niepewność. I dostosować do tego portfel - radzi Łukasz Kwiecień. I dodaje, że miłośnicy adrenaliny, uważający, że szkoda życia na wieczne zaciskanie pasa, wybierać mogą agresywne inwestycje. Z kolei konserwatyści, którzy odmawiają sobie wszelkich przyjemności, by jak najszybciej pozbyć się balastu, np. kredytu hipotecznego, pozostaną niewzruszeni wobec ofert funduszy akcyjnych.

Czytaj też:Sposoby na oszczędzanie pieniędzy bez wyrzeczeń

- Należy żyć w zgodzie z własnymi potrzebami. Inwestowanie wbrew wyznawanym zasadom i temperamentowi rzadko się sprawdza - radzi Kwiecień. - Jeżeli wiemy, że inwestując ryzykownie, nie będziemy spać po nocach, to lepiej zainwestować w mniej ryzykowne, ale bezpieczne instrumenty, choć zyski będą niższe - radzi Michał Sadrak, analityk Open Finance.
Eksperci dodają jednak, że czasem warto być otwartym na inne możliwości. - Przykładowo, konserwatysta, który planuje inwestycję na co najmniej 5 lat, powinien część środków przeznaczyć na bardziej agresywne inwestycje, np. fundusze akcyjne. I odwrotnie, nie można ryzyku dać sobą zawładnąć - mówi Łukasz Kwiecień.

Czytaj koniecznie:Jak wybrać najlepszy dla nas rodzaj produktów finansowych? Krótki poradnik

Jajka i koszyk

Doradcy finansowi powtarzają bowiem każdemu początkującemu inwestorowi, by "nie wkładać wszystkich jaj do jednego koszyka". Co mają na myśli? By nie lokować wszystkich oszczędności w jeden produkt. Najlepiej rozdzielić pieniądze na kilka kupek i każdą z nich zainwestować w inny sposób: część w dochodowe, choć ryzykowne produkty, część w instrumenty bezpieczne, które gwarantują pewniejsze, acz niższe zyski.

Czytaj też:Twoje pieniądze powinny pracować. Musisz im tylko na to pozwolić

- Dywersyfikacja w przypadku funduszy inwestycyjnych może przybrać różne formy. Najbardziej popularną formą różnicowania portfela jest dobór funduszy w oparciu o stopień ryzyka: akcyjnych, obligacyjnych, mieszanych. Ale to dopiero przedsmak prawdziwej dywersyfikacji: inwestorzy mogą dziś budować swój portfel z kilkudziesięciu klocków - funduszy o różnym profilu ryzyka, różnym zasięgu geograficznym, różnej walucie, odmiennej strategii inwestycyjnej - mówi Łukasz Kwiecień.
Dywersyfikacja może pomóc nam bezpieczniej przebrnąć przez czasy kryzysu: kiedy jedne produkty przynosić będą straty, inne mogą nam je zniwelować.

Czytaj też:Oszczędzaj na swoją emeryturę. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej, ale nigdy nie jest za późno

Określ kwotę oszczędności

Warto też określić, ile chcemy zgromadzić i w jakim czasie. Od tego zależy, jaką kwotę powinniśmy odkładać, aby osiągnąć cel.

Jako dowód Łukasz Kwiecień podaje hipotetyczny przykład: dwóch dzisiejszych 60-latków odkładało co miesiąc 100 zł, uzyskując 8-proc. średnioroczną stopę zwrotu z inwestycji. - Ten, który zaczął w wieku 25 lat, rozpoczyna emeryturę z kapitałem o 54 proc. wyższym niż jego rówieśnik, który zaczął oszczędzać zaledwie pięć lat później. Pierwszy miał na koncie ponad 215 tys. zł, drugi ponad 140 tys. zł - wylicza Kwiecień. Dlatego eksperci zachęcają, by zacząć regularne oszczędzanie już z chwilą podjęcia pierwszej pracy, nawet w wieku 20-25 lat. Wówczas mamy szansę osiągnąć cel relatywnie niewielkim kosztem. W wieku powyżej 40-45 lat odkładanie na emeryturę może być już bardziej bolesne.

Czytaj też:Sposoby na oszczędzanie pieniędzy bez wyrzeczeń

Trzymaj się planu

Kluczem do sukcesu jest też konsekwencja i systematyczność. Przy ograniczonych możliwościach finansowych musimy systematycznie i cierpliwie inwestować. Po pierwsze - im dłużej oszczędzamy, tym większy wpływ magii procentu składanego na nasze oszczędności. Po drugie, systematyczność pozwala nam lepiej chronić się przed skutkami wahań na giełdzie.

- Inwestor, który systematycznie, np. co miesiąc, przekazuje środki do wybranych funduszy, uśrednia w ten sposób cenę zakupu jednostek: w okresach wzrostów na giełdach nabywa jednostki relatywnie drożej, ale może cieszyć się znacznym wzrostem wartości wcześniej zakupionych jednostek. W okresach spadków musi się liczyć z przejściowym uszczupleniem wartości portfela, ale nowe jednostki nabywane są w atrakcyjnych cenach, co zaprocentuje, gdy kursy indeksów giełdowych powrócą do wzrostów - przekonuje Kwiecień.

Czytaj koniecznie:Jak wybrać najlepszy dla nas rodzaj produktów finansowych? Krótki poradnik

Przygotuj swój turystyczny biznes na sezon

Wideo

Komentarze 6

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

M
Mycha

Po co zadajesz tyle pytań wejdź na ich stronę i wypełnij zgłoszenie odezwie się do ciebie ktoś i wtedy zadasz odpowiednie pytania odpowiedniej osobie tak było ze mną. Nie chcesz nie musisz. Ale warto się wspierać kimś z doświadczeniem.

o
ola

Ale w jaki sposób oni działają? Co idziesz mówisz ile masz pieniędzy i oni coś pod ciebie wybierają? I ile ich usługi kosztują?

b
basia

Ja jak nie bardzo wiedziałam co zrobić to do opena po radę poszłam, Trafiłam na super fachowca i teraz działam według jego rad.

m
morel

umiejętność oszczędzania i inwestowania warto w sobie kształcić nieustannie

m
morel

umiejętność oszczędzania i inwestowania warto w sobie kształcić nieustannie

M
Mac

A skąd brać taką wiedzę? Nie każdy ma zmysł do inwestowania. Często strach przed utratą tego co mamy powoduje że zachowujemy się za ostrożnie przez co nie zarabiamy tyle ile moglibyśmy.

Dodaj ogłoszenie