Pamiętaj! Odpowiedzialność za raty spada tylko na ciebie

Redakcja
Dziś do rzadkości należy korzystanie z żyrantów. Zabezpieczeniem dla banków są nasze zarobki. Jak jednak sprawić, by mimo konieczności wzięcia kredytu cieszyć się z dobrobytu na raty i nie popaść w kłopoty?

Po pierwsze: ustalmy cel sięgania po kredyt: pożyczka może iść na agd, meble, zakup mieszkania, zrefinansowanie kredytu lub konsolidację już podjętych zobowiązań.

Po drugie: zastanówmy się, jaka faktycznie jest niezbędna kwota do realizacji naszych celów i nie ulegajmy namowie, by wziąć więcej niż potrzebujemy. Uwzględnijmy przy tym dodatkowe koszty, które chcemy skredytować. Mogą to być opłaty notarialne, ubezpieczenie samochodu, prowizja agencji nieruchomości, wykończenie mieszkania.

Po trzecie: jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt w walucie, to zastanówmy się, czy faktycznie w niej zarabiamy. Ryzyko kursowe wciąż istnieje, a to oznacza wyższe raty. Musimy też dokonać wyboru banku, bo nie każdy zaoferuje wybraną walutę.

Po czwarte: cel kredytowania jest ważny, bo nie na wszystkie nasze potrzeby banki umożliwiają zaciągnięcie kredytu na 30 lat. W przypadku pożyczki gotówkowej lub kredytu ratalnego najczęściej możemy się zadłużyć na rok - dwa, ale kupując auto możemy szukać kredytu nawet 10-letniego.

Po piąte: będziemy pytani, czy wolimy raty malejące czy równe. Trzeba wiedzieć, że przy malejących szybciej spłaca się kapitał, a przy równych - spłaca się wolniej. Przemyślmy zatem nasze finanse i plany życiowe w perspektywie kilkuletniej. Niższa jest rata przy równych, szybciej spłacimy kapitał przy malejących.

Po szóste: nie do przecenienia jest wpływ zaangażowanych przez nas środków własnych na cenę kredytu - szczególnie, gdy kupujemy samochód. Dziś jest to bardzo ważne kryterium, bowiem wiele banków ograniczyło maksymalny poziom kredytowania.

Po siódme: w przypadku dochodów z zagranicy, z najmu, umów o dzieło, umów-zleceń, a nawet z działalności gospodarczej - oferta banków może okazać się ograniczona. Lepiej mieć stałe dochody, ale w pełni udokumentowane niż duże, ale bez dowodu ich posiadania. W przypadku umowy o dzieło, zlecenia i działalności gospodarczej, bank będzie pytał o staż pracy lub czas prowadzenia własnej firmy.

Uwaga! Dziś oferta banków jest bardzo zmienna - oprocentowanie wczorajsze staje się szybko nieaktualne. Z danych Expandera wynika, że nominalne oprocentowanie kredytów gotówkowych wynosi od 10 do 20 proc. rocznie. Jednak rzeczywiste oprocentowanie w większości wypadków przekracza 25 proc. i sięgnąć może nawet 60 proc. Jest to wynikiem dodatkowych kosztów: prowizji i ubezpieczeń pobieranych przez banki. Wybierając najlepszy kredyt gotówkowy warto poszukiwać promocji w bankach..

Jeśli chcemy wziąć kredyt, pamiętajmy o wadach i zaletach różnych rozwiązań. Ratalny i gotówkowy dostaniemy w ciągu jednego dnia - ale odsetki są wysokie. Limit kredytowy w rachunku oznacza odsetki tylko od wykorzystanej kwoty - ale banki są ostrożne z przyznawaniem dużej kwoty wobec nowych klientów. Karta kredytowa to możliwość korzystania z pieniędzy nieoprocentowanych nawet przez 2 miesiące - ale długo się na nią czeka, a zwłoka ze spłatą i wypłaty z bankomatu słono kosztują.

Uwaga na chińskie telefony

Wideo

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie