Nowy Rok – Nowy Plan Emerytalny

Materiał informacyjny
Początek roku to czas na nowe plany. Może warto teraz zacząć oszczędzać na jesień życia? Dobrym i uniwersalnym rozwiązaniem jest polisa na życie z możliwością gromadzenia kapitału, która nie tylko zapewni nam pieniądze na emeryturze, ale także zagwarantuje wsparcie na wypadek poważnego zachorowania.

Jeśli rodzinę i relacje stawiamy na pierwszym miejscu, a pieniądze nie są najważniejsze, to i tak w trudnej sytuacji życiowej zapewnienie środków finansowych ma ogromne znaczenie. Skąd brać pieniądze w razie nagłej potrzeby, jak poważna choroba czy śmierć głównego żywiciela rodziny? Badanie przeprowadzone przez Ipsos na zlecenie Unum Życie pokazało, że Polacy w takiej sytuacji braliby pieniądze z oszczędności (28 proc.), pożyczki lub kredytu (29 proc.) i kapitału emerytalnego (11 proc.). Co czwarty badany wskazał polisę na życie, a aż 31 proc. nie była w stanie odpowiedzieć na to pytanie.

Nie licz na kokosy na emeryturze

Żyjemy coraz dłużej, a pracujemy relatywnie krótko w stosunku do długości życia. Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, w 2018 r. przeciętna długość życia mężczyzn w Polsce wyniosła 73,8 lat, natomiast kobiet 81,7 lat. Natomiast długość życia dla osoby, która aktualnie przechodzi na emeryturę jest inna. Kobieta w wieku 60 lat dożyje średnio 84,5 lat, a mężczyzna w wieku 65 lat dożyje średnio 81 lat. Zwróćmy zatem uwagę, że na emeryturze możemy żyć średnio 25 lat w przypadku kobiety, i średnio 16 lat w przypadku mężczyzn. Alarmujący jest przy tym odsetek osób aktywnych zawodowo powyżej 50. roku życia. Współczynnik aktywności zawodowej dla osób z tej grupy wiekowej w 2018 r. wyniósł zaledwie 33,8 proc. Społeczeństwo się starzeje, a liczba urodzeń nie wygląda imponująco. W 2018 r. urodziło się zaledwie 388 tys. dzieci – o 3,5 proc. mniej niż rok wcześniej. W tym czasie zmarło 414 tysięcy Polaków.

To wszystko ma znaczenie dla wysokości naszych emerytur, które zależą od składek, które wpłacamy przez czas aktywności zawodowej. Jak przewidują ekonomiści, stopa zastąpienia, czyli relacja pierwszej emerytury do ostatniego wynagrodzenia, spadnie z obecnych 55 proc. do około 26 proc. w 2060 r.

Można oszczędzać na różne sposoby

Na rynku znajdziemy szereg możliwości dodatkowego odkładania pieniędzy na emeryturę. Nie musimy poprzestać na jednym sposobie. Warto łączyć różne formy oszczędzania oraz zabezpieczania swojej przyszłości, żeby na jesieni życia nie martwić się brakiem środków do życia.

Specjalnymi produktami przeznaczonymi do oszczędzania na emeryturę są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które mogą przyjmować różne postaci, np. rachunku maklerskiego, polisy z UFK, funduszu inwestycyjnego czy wkładu bankowego. IKE i IKZE dają korzyści podatkowe. Zarówno IKE, jak i IKZE zapewnią zwolnienie z podatku, pod warunkiem, że wypłacimy pieniądze po osiągnięciu określonego wieku: w IKE po 60. roku życia, w IKZE po 65. roku życia. Oprócz tego kwoty wpłacone na IKZE można odliczyć od postawy opodatkowania, ale za to przy wypłacie będziemy musieli zapłacić podatek w wysokości 10 proc. wypłacanych środków.

Kolejne sposoby oszczędzania na emeryturę związane są z zaangażowaniem pracodawcy. Są to Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oraz Pracownicze Programy Emerytalne (PPE). PPK działają od niedawna w firmach zatrudniających od 250 osób i aktualnie wprowadzane są w firmach zatrudniających od 50 do 249 osób, pozostałe podmioty uruchomią je w późniejszym terminie. Składki na PPK wpłaca zarówno pracownik, jak i pracodawca, a do tego jeszcze dochodzą dopłaty ze strony Skarbu Państwa. W PPE pracodawca sam ustala i w całości finansuje wpłaty, a dla pracowników składka jest dobrowolna.

Emerytura z polisą

Dobrym sposobem zabezpieczenia finansowego na jesień życia jest polisa na życie z emeryturą, która zapewnia z jednej strony wypłatę świadczenia na wypadek śmierci czy trwałego inwalidztwa, a z drugiej pozwala gromadzić pieniądze, z których klient może korzystać po zakończeniu aktywności zawodowej. Środki wypłacane są dożywotnio w miesięcznych płatnościach lub jednorazowo. Pieniądze, które ubezpieczony otrzyma na koniec okresu ubezpieczenia, nie podlegają opodatkowaniu. Ubezpieczenie działa w ten sposób, że jedna część składki przeznaczana jest na budowanie kapitału emerytalnego, a druga część opłaca ochronę na życie.
Poza adresowaniem potrzeb emerytalnych, warto mieć polisę na życie o czysto ochronnym charakterze. Dlaczego? By w razie nieszczęścia nie musieć sięgać po finanse właśnie z oszczędności na emeryturę.

Przydatność polisy na życie świetnie widać na przykładzie. Chcemy zapewnić poduszkę finansową na wypadek ciężkiej choroby, skutkującej zwiększonymi wydatkami i koniecznością zapewnienia opieki.

Zakładamy, że potrzebujemy sumę 250 tys. zł. Jeśli będziemy oszczędzać miesięcznie po 200 zł, na zgromadzenie takiej kwoty potrzebujemy aż 100 lat. Albo jednak kupimy polisę na życie z rozszerzeniem ochrony na poważne zachorowania czy pobyt w szpitalu i zdecydujemy się na sumę ubezpieczenia 250 tys. zł. Taką kwotę w razie nieszczęścia otrzymamy bez względu na to jak długo opłacamy składki.

Flesz: Firmy w dużych tarapatach z powodu epidemii

Wideo

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Dodaj ogłoszenie