"Chwilówka" może się zmienić w długi koszmar

Marcin Markowski
Bogdan Kułakowski/Polskapresse
Przed nami przedświąteczny weekend: czas ostatnich zakupów, często dokonywanych w pośpiechu i w atmosferze "niepowtarzalnych okazji". Świąteczne witryny kuszą reklamami i promocjami, sprzedawcy zachęcają do okazyjnych zakupów. Ale co robić kiedy portfel się opróżnił? Pierwsza myśl: szybki kredyt gotówkowy! Tyle że w banku w ostatniej chwili o pożyczkę trudno. Mało który tradycyjny bank pożycza w dzisiejszych czasach na dowód. Wracając do domu na przystanku znajdujesz ogłoszenie: "Pożyczka od ręki i bez jakichkolwiek zaświadczeń". Czyżby cudowne rozwiązanie problemów? Stop! To nie jest święty Mikołaj! Nie podejmuj pochopnie decyzji bez zastanowienia, możesz wpaść w pułapkę.

W taką pułapkę zastawianą przez instytucję parabankową wpadła m.in. mieszkanka Trójmiasta. Pożyczyła 20 tys. zł w firmie, która ogłaszała się na przystanku, bo chciała przygotować mieszkanie na święta: wyremontować, wymienić pralkę, lodówkę. Kiedy podpisywała umowę, nie zwracała uwagi na dokumenty, jakie były do niej dołączone. Zwłaszcza, że miła pracownica uspokajała, że podpisy na kilku dodatkowych stronach to tylko formalność. Niestety, bohaterka straciła wkrótce pracę i zaczęła opóźniać się w spłacie rat. Odsetki od przeterminowanego zadłużenia okazały się horrendalne, zadłużenie szybko urosło do 50 tys. zł. Wkrótce komornik stanął w jej progu, bo okazało się, że zawierając umowę podpisała m.in. weksel i zgodziła się, by zastawem było mieszkanie. Zanim zdążyła się poradzić prawnika, straciła kawalerkę wartą ponad dziesięciokrotnie więcej, niż jej pierwotny dług.

Takich tragedii jest coraz więcej. Okazuje się, że znaczna część Polaków nie potrafi nawet odróżnić banku od para-banku - wynika z badań przeprowadzonych w sierpniu na zlecenie UOKiK. Aż 54 proc. przyznało się, że nie wie, co oznacza to pojęcie, a co dziesiąty uważał, że to bank, który łatwo i szybko udziela pożyczek. Prawidłową odpowiedź znał jeden na czterech ankietowanych.

Na co powinieneś zwrócić uwagę, zanim zdecydujesz się skorzystać z jakiejkolwiek oferty?

Zwróć uwagę na oprocentowanie. Parabanki mają zwykle bardzo wysokie. Niekiedy rzeczywiste roczne oprocentowanie "łatwych pieniędzy" może sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy procent. W efekcie odsetki mogą kilkakrotnie przewyższyć pożyczaną kwotę. To może okazać się pułapką w sytuacji, jeśli okaże się, że z przyczyn losowych nie jesteś w stanie spłacić pożyczanej kwoty. Wysokie odsetki sprawią, że dług szybko urośnie do monstrualnych rozmiarów.

Jak to się dzieje, możesz dowiedzieć się, śledząc perypetie Pani Krystyny, bohaterki prowadzonej obecnie kampanii społecznej "Sprawdź, zanim podpiszesz". Jej współorganizatorami jest 7 instytucji: Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Narodowy Bank Polski, Policja oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Kampania ma poinformować Polaków o skutkach pochopnych decyzji związanych z podpisywaniem tzw. chwilówek. Szczególy można znaleźć na stronie akcji: zanim-podpiszesz.pl lub pod numerem bezpłatnej infolinii:800 290 479.

Pani Krystyna chciała zorganizować Wigilię i kupić upominki dla całej rodziny, zwłaszcza dla wnuczki, która urodziła się kilka miesięcy wcześniej - czytamy na stronie www.zanim-podpiszesz.pl. Pożyczyła w parabanku 4000 zł, które miała spłacić w ciągu 12 miesięcy. Kiedy przeczytała uważnie umowę zorientowała się, że dała się oszukać. Oprocentowanie wynosiło bowiem 24 proc. w skali miesiąca. Już 13 grudnia całkowita kwota do spłaty wynosiła 6325 zł. To o 60 proc. więcej niż pożyczyła. Wkrótce, aby spłacić świąteczny dług, musiała zapożyczyć się u rodziny i znajomych.

Jak sprawdzić oprocentowanie? Można użyć specjalnego kalkulatora do obliczenia kosztu pożyczki. Znaleźć można go na stronie akcji. Jeśli rzeczywiste oprocentowanie zapisane jest liczbą trzycyfrową - ostudź swoje zapały: nawet niewielka pożyczka może stać się początkiem finansowej katastrofy twojej rodziny.

Dokładnie przeczytaj umo-wę przed podpisaniem. Z badań UOKiK wynika, że robi to zaledwie 52 proc. Polaków. 20 proc. nigdy nie czyta, a kolejne 18 proc. zdaje się na wyjaśnienia pracownika. Co 10 proc. pożyczający czyta umowę tylko wtedy, gdy chodzi o duże kwoty.

Zwróć też uwagę na wszystko, co podpisujesz. Wiele firm wymaga wniesienia wysokiego zabezpieczenia pożyczki. Na przykład może nim być samochód czy mieszkanie. Brak terminowego spłacania pożyczki może się wiązać z utratą zabezpieczenia, którego wartość wielokrotnie często przewyższa kwotę zadłużenia.

Pamiętaj, że to co drobnym druczkiem, też jest ważne. Tu sa ukrywane haczyki. Wiele firm konstruuje umowy tak, że ogranicza prawa klienta w dochodzeniu swoich praw, stawia siebie w korzystniejszej sytuacji. Nie zawsze takie zapisy są dozwolone. - Obecnie w rejestrze UOKiK znajduje się ponad 460 niedozwolonych klauzul z zakresu usług finansowych i bankowych - wynika z danych Urzędu.

Jeśli treść umowy wydaje ci się zbyt zawiła, lepiej z podpisywania zrezygnować. Jeden pochopny podpis może bowiem mieć fatalne, ciągnące się latami skutki.

Kliknij, aby czytać materiały z cyklu Twoje finanse. W komentarzach dziel się swoimi doświadczeniami, spostrzeżeniami i poradami!

Nie przegap serii Twoje finanse 50+ dla osób w wieku średnim i seniorów

_Cykl publikacji "Twoje Finanse" powstaje we współpracy z Narodowym Bankiem Polskim w ramach programu edukacji ekonomicznej. Więcej o ekonomii na stronie **

NBP.pl

**_

Polacy masowo ruszyli do lombardów

Wideo

Komentarze 37

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

R
Raymond Dosion

We are direct providers of Fresh Cut BG, SBLC and MTN which are specifically for lease/sales, our bank instrument can be engage in PPP Trading, Discounting, signature project(s) such as Aviation, Agriculture, Petroleum, Telecommunication, construction of Dams, Bridges, Real Estate and all kind of projects. We do not have any broker chain in our offer or get involved in chauffeur driven offers.

We deliver with time and precision as sethforth in the agreement. Our terms and Conditions are reasonable, below is our instrument description.

The procedure is very simple; the instrument will be reserved on euro clear to be verified by your bank, after verification an arrangement will be made for necessary bank documents and stock testing expenses, the cost of the Bank Guarantee/Standby Letter of Credit will be paid after the delivery of the MT760,

Description OF INSTRUMENTS:

1. Instrument: Bank Guarantee (BG/SBLC)
2. Total Face Value: Eur/USD 5M MIN and Eur/USD 10B MAX (Ten Billion EURO/USD).
3. Issuing Bank: HSBC Bank London, Barclay's bank London,Credit Suisse and Deutsche Bank Frankfurt.
4. Age: One Year, One Month
5. Purchasing Price: 32% of face value plus 2% commission fees Leasing Price: 4% of Face Value plus 1% commission fees.
6. Delivery: Bank to Bank swift.
7. Payment: MT-103 or MT760
8. Hard Copy: Bonded Courier within 7 banking days.

Intermediaries/Consultants/Brokers are welcome to bring their clients and are 100% protected. In complete confidence, we will work together for the benefits of all parties involved.

Contact : Mr. Raymond Doison
Contact Email: crusaderbroker.bgassurance@gmail.com
skype:crusaderbroker.bgassurance@gmail.com

W
Walsh Robert

We are authorized Financial consulting firm that work directly with
A rated banks eg Lloyds Bank,Barclays Bank,hsbc bank etc

We provide BG, SBLC, LC, LOAN and lots more for client all over the world.

Equally,we are ready to work with Brokers and financial
consultants/consulting firms in their respective countries.

We are equally ready to pay commission to those Brokers and financial
consultants/consulting firms.

Awaiting a favourable response from you.

Best regards
WALSH SMITH, ROBERT
email : info.iqfinanceplc@gmail.com
skype: cpt_young1
Tel contact: +447031968934

R
Raymond Dosion

We are project funder as well as financial lender,We have BG/SBLC, specifically for BUY/LEASE at a leasing price value Issuance by HSBC London and other 25 top AA rated Bank in Europe, Middle East or USA. We also secure funding.

Our BG/SBLC Financing can help you get your project funded, loan financing, please let me know if you are interested in any of our services, by providing you with yearly renewable leased bank instruments. We work directly with issuing bank lease providers, this Instrument can be monetized on your behalf for 100% funding.

FOR LEASING OF BG/SBLC
MINIMUM FACE VALUE OF BG/SBLC = EUR/USD 1M
LEASING FEE = 4%+1%

FOR PURCHASE OF FRESH CUT BG/SBLC
PRICE = 32%+1%
MINIMUM FACE VALUE OF BG/SBLC = EUR/USD 1M

Intermediaries/Consultants/Brokers are welcome to bring their clients and are 100% protected. In complete confidence, we will work together for the benefits of all parties involved.

Contact : Mr. Raymond Doison
Contact Email: crusaderbroker.bgassurance@gmail.com
skype:crusaderbroker.bgassurance@gmail.com

r
rafal

Świetny artykuł. A wszystkich szukających wyjścia z tarapatów ostrzegam przed firmą parabankową EUROLOAN z Warszawy – odradzam jakiekolwiek związki z nimi. Jakiekolwiek negocjacje po podpisaniu umowy z góry skazane na porażkę. Jeśli powinie Ci się noga, znaczy niższe dochody miesięczne niż przewidywałeś i nie będzie Cie stać na pokrycie pełnej raty to nie masz szans na obniżenie raty i wydłużenie okresu spłaty, zapomnij. Po trzech niepełnych wpłatach windykacja! Chore opłaty za każdą oczywistą czynność i nawet za posiadanie konta w ich serwisie internetowym 60 zł miesięcznie!!! Kontakt jedynie z panienką obsługującą telefon, nie wiadomo kto jest jej przełożonym. Niekompetencja i niekonsekwencja w przekazywaniu informacji. Raz twierdzą, że nie obowiązuje ich ustawa o kredytach konsumenckich a innym razem, że nie udzielają kredytów tylko "limity". Tragedia. Nigdy więcej EUROLAN. Zdecydowanie odradzam, ta firma żeruje na niewiedzy ludzi którzy i tak mają już problemy. Może w końcu ktoś się nimi zajmie.

G
Gregor

Moim zdaniem jeśli ktoś nie ma już innego wyjścia to powinien ogłosić upadłość konsumencką. Pomaga w tym firma Eureka ze Szczecina, więc warto się z nimi skontaktować w momencie, gdy mamy ogromne długi.

w
wioleta

Nazywam sie Wioleta Katulska. Bardzo sie ciesze, ze moge podzielic sie z Wami moim doswiadczeniem
Po wielu finansowych trudnosciach jestem teraz bogaty i szczesliwy
Mam karte glówna od dobrego czlowieka w Internecie
a ta karta glówna jest obciazona wystarczajaca iloscia pieniedzy.
Kazdego dnia moge zebrac 5000 zlotych z tej karty z dowolnego banku w Polsce
bez zadnych problemów i równiez korzystam z karty w supermarkecie
Jesli chcesz miec wlasna karte, mozesz po prostu skontaktowac sie z divinecardhacker@gmail.com
to jest lepsza pomoc finansowa niz pozyczki, sprawdz to
email: divinecardhacker@gmail.com

G
Gość

We are Providers of all types of BG and SBLC with the best workable procedures. Our BG/SBLC ranges from MT799, MT760,(Both two way confirmation), MT103/23, MT103 (Both can be one way confirmation and two way confirmation) in USD and EUROS. Issuing Bank ranges from Top world 25 banks with face value ranging from 1M EUROS/USD to 5B EUROS/USD

BROKERS ARE WELCOME & 100% PROTECTED!!!
Intermediaries/Consultants/Brokers are welcome to bring their clients and cases to our attention and in complete confidence we will work together for the benefits of all parties involve

For further details contact us with the below information Thank you.

Contact Person: Mr. Tommy Champion
Email: trustco.financeplc@gmail.com
Skype ID: trustco.financeplc

M
Mr Ronald Rajnesh Gounder

Dear Sir,

I can deliver leased instruments to Organisations or individuals with their preferred text verbiage as been approved by their bankers. We also offer sales option to interested buyers. Our terms and procedures are so flexible and workable by RWA clients. Our lease rate is (5)%+x%. X% IS Lessee broker's Commission and he determines his commission. Also we have facilities to discount BG and Put you into PPP Trading.

Contact me through this email:(grounesh.advisory1@gmail.com) or through
skype: (grounesh.advisory) in other to furnish you with other information.

G
Gounder

Dear Sir/Ma
I work as a financial consultant for my clients and We have a direct genuine provider for BG/ SBLC specifically for lease, at affordable leasing price of any amount of face value, Issuance by HSBC London/Hong Kong or any other AA rated Bank in Europe, Middle East or USA.
Mr Ronald Rajnesh Gounder
Email: grounesh.advisory1@gmail.com
Skype ID: grounesh.advisory

P
Przerzuć Oliveira

witaj jesteś w trudnej sytuacji finansowej ??? i trzeba pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej, należy zwrócić dług lub dla leków ?? Jeśli tak, proszę połączyć się z pani Stella Rene CEO pani Stella Rene Kredytowej Firm jej firma jest bezpieczne, zabezpieczone i zaufany w tym samym czasie, ponieważ jest to firma, gdzie ja właśnie zrealizowane pożyczkę w wysokości $ 120,000,00 i było udane i faktycznie mój marzenia się do dzisiaj, więc chcę używać tego medium poinformować każdego, kto jest w potrzebie pożyczki, aby połączyć się z pocztą elektroniczną pod {mrsstellareneloanfirm1@hotmail.com}

przetestowane i zaufanie.

Przerzuć Oliveira

m
mary

Jestem żonaty mężczyzna w tej chwili z dwójką dzieci i utknąłem w sytuacji finansowej w sierpniu 2012 roku i potrzebowałem na refinansowanie i płacić rachunki dla mojego syna leków. Próbowałem poszukujących kredytów z różnych firm pożyczkowych zarówno prywatnych jak i korporacyjnych, ale nigdy z sukcesu, a większość banków zmniejszyła mój kredyt. Ale, jak Bóg chciał, że poznałam kobietę Bożego prywatne pożyczki pożyczkodawcy przez przyjaciela o imieniu James i mam pewną sumę pożyczki $ 10,000USD a dziś jestem właścicielem firmy i moje dzieci mają się dobrze ... więc chcę doradzać nikogo w potrzebie pożyczki szybko skontaktować się z nim za pośrednictwem poczty elektronicznej na: (goodnewsloaninvestment001@gmail.com) nie wie, robie to modlę się, aby Bóg pobłogosławi go za dobre rzeczy uczynił w moim życiu.

G
Gość

Fakt, że banki proponują okropne warunki, jeśli sami staramy się o pożyczkę, ale można na przykład skorzystać z usług takiej firmy jak IPM Kredyty, która negocjuje za nas i ma większą siłę przebicia. Jeśli ktoś od tylu lat zawodowo się tym zajmuje, to musi być dobry

k
krystek34

ja ostatnio wspomagałem swój portfel szybką pożyczką 500zł przez stronę Via sms

k
krzysiek

grunt to sprawdzic dobrze oferte, mam w skok chmielewskiego, aczkolwiek zanim wybralem to sprawdzilem kilka innych opcji

P
Paweł

A czy ktokolwiek kogokolwiek zmusza, żeby pchał się w bagno? To, że istnieje prostytucja, nie znaczy, że komukolwiek każe się zostać prostytutką albo do prostytutki chodzić. Chyba każdy człowiek ma mózg, nie?

Dodaj ogłoszenie