18+

Treść tylko dla pełnoletnich

Kolejna strona może zawierać treści nieodpowiednie dla osób niepełnoletnich. Jeśli chcesz do niej dotrzeć, wybierz niżej odpowiedni przycisk!

Asystent finansowy jako dodatek do twojego konta

Redakcja
Marciej Jeziorek/Polskapresse
Płacisz kartą w supermarkecie, na stacji benzynowej albo w aptece, a informacje o tych transakcjach trafiają do specjalnego programu. System wydatki analizuje, kategoryzuje, sortuje i zapisuje w odpowiednich rubrykach. Dzięki temu wiesz, ile w danym miesiącu wydałeś na jedzenie poza domem, ile na rozrywki, ile na transport czy ubrania.

Tak działają programy do zarządzania domowym budżetem, które oferowane są przez coraz więcej banków jako dodatek do konta. Pomagają klientom w uporządkowaniu wydatków i mają wspomóc go w oszczędzaniu na wybrane cele.
W tym tygodniu usługę "Menedżer Finansów" przedstawił swoim klientom Bank Millennium, w ub. tygodniu "Asystenta Finansowego" zaproponował BPH. Nieco wcześniej - ING. A już od ponad dwóch lat ma go Meritum. Wśród planujących go wprowadzić jest m.in. Alior.

CZYTAJ TEŻ: Twoja karta kredytowa zna twoją przyszłość

Program jest powiązany z kontem, kartami płatniczymi, kredytowymi i innymi produktami w danym banku. Najprostsze wersje automatycznie klasyfikują dane o transakcjach. - Jeżeli np. klient kupuje buty w sklepie obuwniczym i płaci za nie kartą, wówczas system automatycznie oznaczy daną pozycję jako "Zakup odzieży - Zakup butów" i odejmie ją od kwoty zaplanowanych wydatków w danej kategorii, o ile klient wcześniej określił wysokość budżetu dla tej kategorii wydatków - opisuje Małgorzata Adamczyk, dyrektor ds. bankowości internetowej Meritum Banku.

W bardziej zaawansowanych systemach klient może też samodzielnie opisać wydatki z wielobranżowych sklepów i przypisać poszczególne pozycje do odpowiednich kategorii. Może też dodawać własne kategorie wydatków i przychodów albo dopisać i opisać rachunki, które opłacił gotówką.

Wszystkie wydatki są sumowane i dodatkowo prezentowane na wykresach

Wszystkie wydatki są sumowane i dodatkowo prezentowane na wykresach. Dzięki temu klient wie, ile wydał na jaki cel, czy mieści się w miesięcznym limicie albo czy jest pod kreską. Na przykład Meritum Planer wysyła mejl z informacją, że limit został przekroczony. Z kolei ING ma zamiar dać możliwość sprawdzenia, ile średnio wydają np. na paliwo czy inne cele osoby o podobnym poziomie dochodów.

Bardziej rozbudowane programy nie tylko pomagają kontrolować wydatki, ale także wspomagają oszczędzanie. Na przykład klienci Meritum mają do dyspozycji funkcję o nazwie "Meritum Planer". - Jeśli ktoś w marcu planuje np. uzbierać 5 tys. zł na wyjazd w sierpniu, kliknięciem w zakładkę otwiera celowe konto oszczędnościowe, tytułując je "Wakacje", a program ściąga z rachunku co miesiąc tysiąc złotych, oczywiście o ile na ROR-ze są wolne środki - opisuje usługę Bank Meritum. Gdy kwota zostanie zebrana, program powiadamia o tym mejlem. Okazuje się, że klienci najczęściej oszczędzają w ten sposób na wakacje i ferie oraz zakup sprzętu RTV i AGD.

CZYTAJ TEŻ: Kartą zapłacisz nawet za najmniejsze zakupy. Dziwnych ograniczeń coraz mniej

To, że coraz więcej banków proponuje takie programy, nie dziwi. Rozbudowane wersje stanowią bowiem olbrzymie źródło dodatkowej wiedzy o kliencie. Bank wie, kiedy podesłać informację o kredycie, a kiedy podsunąć lokatę.

Poza tym taka usługa jeszcze bardziej przywiązuje do danej instytucji. - Banki liczą, że klient, chcąc mieć pełny obraz swojej sytuacji finansowej, skoncentruje wszystkie swoje wpływy właśnie u nich, a dodatkowo, aby uniknąć ręcznego opisywania, na co poszły wypłaty gotówki z bankomatów, zacznie częściej korzystać z karty debetowej i kredytowej czy też przelewów - mówi Halina Kochalska. - Poza tym jeśli ktoś przyzwyczai się do planowania i monitorowania w ten sposób swoich finansów, trudniej mu będzie podjąć decyzję o opuszczeniu banku i utracie latami gromadzonych danych - dodaje Kochalska.

Joanna Pieńczykowska

W czerwcu zapłaciliśmy w sklepach mniej niż w maju

Wideo

Komentarze 1

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

s
siurak
...chociaż póki co, to najważniejsze, żeby konto i jego obsługa były bezpłatne, co niestety nie jest jeszcze wszędzie standardem.
Dodaj ogłoszenie